Заемщикам дадут на проживание

Елена КОЛЫЧЕВА, Самара; Юлия ГАРАЕВА; Илья АМЛАДОВ, Уфа  

Татарстан может стать лидером в ПФО по количеству заявок на реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов. Об этом вчера заявил руководитель агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. На реструктуризацию кредитов заемщиков республики агентство может затратить 2,4 млрд руб. По мнению аналитиков, региональные банки будут сотрудничать с агентством вопреки нежеланию демонстрировать свой некачественный кредитный портфель.

ПФО лидирует в РФ по количеству обращений за реструктуризацией ипотечных кредитов: на этот округ приходится до трети заявок от общего числа, заявил вчера в Самаре генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков. Он не стал называть количество обращений и одобренных заявок, но спрогнозировал, сколько их может быть к весне следующего года. По расчетам агентства, лидером в ПФО по количеству заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов может стать Татарстан, откуда ожидают до восьми тыс. обращений. Из Самарской области может поступить 5,2 тыс., из Нижегородской области — четыре тыс., из Башкортостана и Пермского края — по три тыс., из Оренбургской области — две тыс. заявок. Прогноз по РФ в целом — 100 тыс. заявок на реструктуризацию. Таким образом, в АРИЖК предполагают, что на ПФО придется более четверти проблемных ипотечных заемщиков. Руководитель АРИЖК сообщил, что на реструктуризацию ипотечных кредитов заемщиков Татарстана, оказавшихся в сложных финансовых ситуациях, агентство может затратить 2,4 млрд руб.

Между тем за прошлый год в Татарстане, по данным Нацбанка республики, было выдано 11,6 млрд руб. ипотечных кредитов, на 1 января сумма задолженности составляла 18,1 млрд руб., из которой 6,5% — просроченная. В Нацбанке Башкирии сообщили, что на 1 мая задолженность по ипотечным кредитам составляет 15,1 млрд руб., в том числе просроченная — 124,8 млн руб. (0,83%).

ОАО «АРИЖК» является 100-процентной «дочкой» агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), официально заработало с 16 февраля 2009 года. АИЖК перечислило в ее уставный капитал пять млрд руб. и зарезервировало 25 млрд руб. Реструктуризация по стандартам АРИЖК предполагает предоставление заемщику, у которого купленное в ипотеку жилье — единственное для проживания, денежных средств на срочной, платной и возвратной основе. Воспользовавшись программой, заемщик сможет на время льготного периода (до 12 месяцев) снизить платежи по кредиту в 20-50 раз. В течение этого времени заемщик должен восстановить свою платежеспособность. Процентная ставка по выделяемым средствам не больше ставки по ипотечному договору. 

По данным Минстроя Татарстана, на 1 мая 2009 года в Ипотечное агентство Республики Татарстан (ИАРТ, агент АИЖК) уже было подано две тыс. заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов, 100 из них были одобрены ИАРТ и направлены на рассмотрение в Москву. На сегодняшний день реструктурировать кредиты удалось только пяти заемщикам. Однако в самом ИАРТ приводят другие цифры: в офис пришли лишь 667 человек, только 61 из них собрал полный пакет документов. В АРИЖК было отправлено 43 заявки, из них одобрено 26.

Господин Языков отметил, что не везде программа реструктуризации ипотечных долгов находит понимание — как у региональных администраций, так и у банкиров. «К примеру, в Южном федеральном округе некоторые чиновники открыто говорят банкам, что нечего выносить сор из избы и обращаться в Москву нужно в самую последнюю очередь»,— рассказал он. Региональные банки, по словам господина Языкова, не всегда охотно идут навстречу АРИЖК, потому что реструктуризация выданных ими кредитов демонстрирует низкий уровень качества их кредитного портфеля. А при его ухудшении значительно возрастают требования по резервированию средств под проблемные займы (до 100% по кредиту с просрочками и ухудшением финансовых условий заемщика.).

«Не самый оптимистичный прогноз по Самарской области и Татарстану — не показатель трагичности ситуации, а показатель того, что именно в этих регионах финансовые услуги были более развиты»,— считает заместитель председателя правления ОАО «Первый объединенный банк» Денис Хадеев. «То, что АРИЖК анонсировало намерение работать с заемщиками даже вопреки желанию банка-кредитора, просто вынудит местные банки идти навстречу. У агентства тесные связи с ЦБ, так что подозрительное сопротивление может обернуться серьезными проблемами»,— убежден эксперт. По мнению начальника отдела анализа рынка акций «КИТ Финанса» Марии Кальварской, программа АРИЖК будет в регионах реализована достаточно успешно. Региональные банки заинтересованы в сотрудничестве с АРИЖК больше, чем в сокрытии некачественного кредитного портфеля хотя бы потому, что «денег от „плохих“ заемщиков они все равно не получают».

"Коммерсант. Волга-Урал" №95 от 29.05.09