Жизнь или пустой кошелек

Марина ДАНИЛОВА

Жить по средствам и ни в чем себе не отказывать - мечта? Во многом еще мечта, но бурно развивающаяся сфера потребительского кредитования позволяет все большему количеству россиян уже сегодня осуществлять свои желания без заметного ущерба для кошелька. Кредитные предложения банков множатся с бешеной скоростью. В этот марафон включились и торговые компании. Что предпочтительнее при покупке бытовой техники - кредит от банка или рассрочка от магазина? Попробуем разобраться в этом вопросе с помощью руководителя департамента потребительского кредитования торговой компании DOMO Резиды Ахметовой.

- Резида Хаковна, как вы оцениваете сферу потребкредитования с точки зрения богатства и разнообразия предложений?

- Бурное развитие сферы потребкредитования продолжилось в 2006 году и, скорее всего, продолжится в следующем. По словам министра финансов России Алексея Кудрина, в будущем году объем кредитования населения банками достигнет 9% ВВП страны. В завершающемся году банки в борьбе за клиента совершенствовали кредитные схемы и проявили в этом немалую изобретательность. Скажем, относительно молодой банк "Русфинанс" с французским происхождением предлагает покупателям схемы, которые очень просто понять и запомнить. Например, 5/5/5, то есть кредит на 5 месяцев с первоначальным взносом 5% и удорожанием на 5%. Есть в портфеле "Русфинанса" и три семерки, и три десятки. Расширился спектр предложений от пионеров российского рынка потребкредитования - банков "Хоум-кредит" и "Русский стандарт". Почти все крупные банки стали больше внимания уделять розничному бизнесу.

- Но в борьбу за клиента включились и торговые компании, та же DOMO?

- Мы предлагаем покупателям нашу фирменную рассрочку уже не первый год. Однако в этом году количество схем рассрочки возросло. Теперь ее можно оформить на большинство товаров на срок от 3 до 15 месяцев. При этом мы предлагаем покупателю самостоятельно решить, какой первоначальный взнос он заплатит. Мы предлагаем при оформлении рассрочки на срок от 3 до 7 месяцев внести начальный взнос от 20%, а на срок от 8 до 15 месяцев - от 15%. Если покупателю удобнее заплатить сразу треть или половину стоимости товара, это не возбраняется.

- Схема, безусловно, удобная. Но сколько процентов годовых предусматривает ваша рассрочка?

- Наша рассрочка - беспроцентная. Это не кредит. Это совершенно уникальная схема, аналогов которой вы на рынке не найдете. С первого дня внедрения программы рассрочки компания DOMO уделяла особое внимание качеству клиентской базы. Поэтому процент невозвратов у нас никогда не превышал 2 процентов, а сейчас он находится на уровне 1,4 процента. В прошлом году мы внедрили льготную рассрочку на 10 месяцев без первоначального взноса для бюджетников Татарстана - работников сферы образования и здравоохранения. Так вот, в этом сегменте покупателей невозвратов вообще нет. Сразу же в магазине мы выдаем покупателю на руки график платежей, который он может сравнить с ценником и убедиться, что никакого удорожания не предусмотрено. Более того, покупатель может оплачивать рассрочку прямо в магазине.

- Но разве бывают беспроцентные кредиты?

- Беспроцентных кредитов не бывает. Но я еще раз подчеркиваю, речь идет о рассрочке. Появление таких уникальных продуктов потребительского кредитования, как рассрочка, возможно лишь в дуэте торговой организации с банком. DOMO связывают давние и очень тесные партнерские отношения с Татфондбанком (ТФБ). Именно сотрудничество с ТФБ позволило не только внедрить рассрочку как постоянно действующую в сети услугу, но и постоянно работать над ее содержанием. Дело в том, что DOMO берет на себя бремя выплат банку предусмотренных схемой процентов, освобождая от них клиентов. Возможность привлечь как можно больше покупателей для компании важнее и выгоднее некоторой суммы, которую она могла бы оставить себе. В выигрыше остается и компания, и покупатели, получающие уникальную возможность избежать процентов за кредит и всевозможных комиссионных и операционных издержек. А ведь в отдельных случаях по некоторым кредитным схемам удорожание товара достигает 25%.